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前几天，我有个朋友问我，存量房利率调整至4.1%，能成吗？
他说道“房价站岗也认了，没想到利率也能站岗……”，没错，就是5.88%利率时代的买房人。
近来，市场上商转公、商转公组合贷的呼声越来越高！
商转公多个城市已经执行，商转公组合贷的重磅落地，意味着信号出现！
01.存量房利率下调试点落地
商转公组合贷第一枪已经打响！
长三角城市第一个“商转公组合贷”试点落地！
常州建设银行已经确认，存量房高利率的买房人，可以转为利率3.1%+4.1-4.2%。
具体怎么回事？
也就是，商贷执行利率4.1%，公积金执行利率3.1%。
有哪些限制条件？具体哪些人能办呢？
其实，常州在9月已经执行“商转公”政策，不过限制非常严格：
只能纯商贷转纯公积金贷，最高额度最高才90万，可转贷额度无法覆盖贷款总额。
同样，这一次“商转公组合贷”限制更加严格。
首先，只有常州建设银行才能办理，其他银行不能办理。
其他行转贷，可以，二次转押贷，还要看银行的脸色（你的资质）。
其次，要有资格，先去公积金中心询问能否办理公积金贷款。同时要满足公积金条件。（需连续缴存满6个月，账户余额足够，使用次数不超过两次......）
接着，先还后贷！没还清之前的贷款，对不起，不能转。
最后，这个业务仅针对拿到房产证的贷款业务。“你是期房？对不起，不能转。”
（商转公组合贷步骤）
根据网传常州建设银行的转贷资料，可以看出流程很复杂，但是如果真的办下来，是真的能省钱啊。
按照之前商贷利率5.88%，贷款200万，按揭30年，利息需支付226.14万元，每月还款11837.15元。
转贷后，4.1%的商贷利率贷款110万，3.1的公积金利率贷款90万，利息只有129.7万，每月还款9158.33元。
这差距就太明显了，利息总额少还96.4万（相当于一套房啊）。每月少还2678.82元。
不得不说，这真是实打实的给老百姓减负啊。
02.合肥能否执行？
我们都知道，“商转公组合贷”比“商转公”更理想，受益的人群更多。
“商转公组合贷”，是指纯商业贷款，转为商业贷款+公积金贷款。
“商转公”，是指纯商业贷款，转为纯公积金贷款。
因为合肥家庭公积金贷款额度，普遍都在55-65万。
如果只能转为公积金贷款，转贷额度恐怕都无法覆盖贷款总额，很多人依旧束手无策。
但如果能转为组合贷，那“利率解套”的人，就更多了。
那么，合肥能否执行商转公组合贷呢？
目前，合肥首套房利率4.1%，公积金利率3.1%，之间有1%的差距。
我们先看商转公，。
合肥购房者其实早就咨询过公积金管理中心，什么时候可以重启“商转公”？
前段时间，官方也做出了最新的回应：
公积金中心会持续关注资金运行情况，待具备恢复“商转公”贷款业务条件时，会及时在官网公布。
通过官方的回复，我们可以知道，合肥是有机会重启“商转公”的，只是要等到个贷率低于95%以下才行。
也就是说，商转公，合肥都没有实现，更何况商转公组合贷呢？
03.高利率能转化吗？
但是，不代表没有空间，也不代表不可能，总要抱有一点希望。
毕竟，此前就有传闻，5.88%利率或将整体下调至4.1%。
我们也聊过很多次合肥商贷利率的事情，讨论过银行实施的可能性，也讨论过首套房贷利率继续下调的可能。
其实，商转公，本身就是一个很困难的事情。
因为，商业贷款是银行的自营贷款，银行要不要生存，要生存就要考虑收益问题。
有什么比30年不间断的贷款，收益更高。所以，银行对于“提前还贷”很不喜欢。
但遇到年份较差的时候，那些高利率的买房人认为“提前还贷”比买基金还赚。
所以，为了挽留客户（救市），有的银行说不定就松个口子也不一定。
2014、2015年行情不好，不少城市就启用了“商转公”。
到了2016年大行情，楼市又起来了，立马就取消了。
如今，时隔六年，“商转公”又重出江湖，其中内涵不言而喻。
除了商转公的办法之外，其实还有3种办法。
一、转按揭。
转按揭就是先结清上一家银行的贷款，然后重新走一遍流程。
以当下更低的房贷利率重新贷款。
这是可行的、合法的，有的城市、有的银行已经在做了。
但是有的银行不愿意松手，很困难。
二、转经营贷。风险大，不建议。
三、提前还贷。
没错，这是最稳妥的解套方法。
既解套了，又让钱庄吃亏。一举两得。
其实，当下执行“商转公组合贷”，对银行的经营来说也是好事。
结语
对了，之前我那个朋友问我，5.88%转4.1%能成吗？
我告诉他，在合肥，别想了。抓紧赚钱，才是王道。
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