郭树清：房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转

3月2日下午，国新办举行促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清介绍促进经济金融良性循环和高质量发展有关情况，并答记者问。

郭树清在发布会上表示，2021年重点领域金融风险持续得到控制，宏观杠杆率下降大约8个百分点，金融体系资产扩张恢复到较低水平，房地产泡沫化、金融化势头得到扭转。

以下为发布会相关原文：

国新办举行促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会

国务院新闻办新闻局副局长、新闻发言人寿小丽:女士们、先生们，大家下午好。欢迎出席国务院新闻办新闻发布会。今天我们非常高兴邀请到中国银行保险监督管理委员会主席郭树清先生，请他为大家介绍促进经济金融良性循环和高质量发展有关情况，并回答大家感兴趣的问题。出席今天新闻发布会的还有：中国进出口银行董事长胡晓炼女士，中国工商银行董事长陈四清先生，中国建设银行董事长田国立先生，中国人寿保险集团党委书记白涛先生，中国太平保险集团董事长王思东先生。

下面，先请郭树清先生作介绍。

中国银行保险监督管理委员会主席郭树清:

谢谢主持人！女士们、先生们，同志们、朋友们，大家下午好！非常高兴和大家见面，交流银行业保险业工作情况。首先，我代表中国银保监会，代表一道出席发布会的各位董事长，对各位媒体朋友长期以来对金融服务业给予的关心和支持，表示衷心感谢！

2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。中国银保监会和整个银行业保险业系统，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领会“两个确立”的决定性意义，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，牢记“国之大者”，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，在国务院金融委具体指挥下，迎难而上，主动作为，各项工作迈出了坚实步伐。

一是持之以恒防范化解金融风险。对照习近平总书记2017年在全国金融工作会议上的要求，到2019年底防范化解重大金融风险取得实质性进展，八个方面的风险明显收敛。2020年，受百年不遇新冠肺炎疫情影响，国民经济各部门的杠杆率都有所反弹。2021年，重点领域风险持续得到控制，宏观杠杆率下降了大约8个百分点，金融体系内的资产扩张恢复到较低水平，再次回到了个位数。从2017年到2021年，五年拆解高风险影子银行25万亿元，过去两年就压减11.5万亿元。五年时间内处置不良资产约12万亿元，最近两年处置6万多亿元。地方政府隐性债务状况趋于改善，房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。P2P网贷机构全部停止运营，未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。防范外部风险冲击的韧性进一步提高。

二是有力支持国民经济恢复稳健成长。满足实体经济合理有效的融资需求，促进国民经济稳定恢复和良性循环。2021年人民币贷款新增近20万亿元，银行保险机构新增债券投资7.7万亿元。制造业中长期贷款余额同比增长了将近30%，科研技术贷款增长28.9%，绿色信贷增长21%。加强受疫情影响较大领域金融服务，延期还本付息政策延长期限后顺利转换。有力支持煤电行业正常生产。全年保险业赔付增长了14.1%。为河南、山西暴雨灾后重建提供赔付资金约116亿元，新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供了风险保障。

三是进一步引领普惠金融开拓新局面。小微金融服务量增价降，近四年普惠型小微企业贷款平均增速超过了25%，贷款利率累计下降超过了2个百分点。线上保险、数字信贷等创新产品加快发展，普惠金融覆盖面和精准度显著提高。大中型银行发挥科技和数据优势，持续提升服务长尾客户、边远地区和乡村振兴的能力，2021年五家大型银行普惠型小微企业贷款增长41.4%。大病保险已经覆盖了12.2亿城乡居民。农业保险为1.8亿户次农户提供风险保障4.7万亿元。规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。根据世界银行、国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持国际领先水平。

四是持续深化银行业保险业改革开放。实施公司治理“三年行动方案”，不断完善中国特色现代金融企业制度，从各地各机构实际出发，将党的领导与公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推动深化中小银行和农信社改革，浙江省联社改制组建了浙江农商联合银行。切实提高中小金融机构专业管理能力，促进职业经理人市场发展，启动中国金融人才库建设。深化财险寿险改革，车险综合改革为消费者节省支出超过2500亿元。保险机构偿付能力监管规则（Ⅱ）建设基本完成。深化高水平对外开放，修订开放新措施的配套制度，一批在财富管理、不良处置和养老金融等领域，具有一流专业优势的国际金融机构进入中国市场。

五是坚决遏制资本在金融领域无序扩张。加强非金融企业投资金融机构的监管，筑牢产业资本与金融资本的防火墙。常态化开展股权和关联交易专项整治，稳妥有序清退高风险机构违规股东股权，重点打击恶意掏空金融机构的违法股东，先后公开4批违法违规股东。坚持规范与发展并重，强调金融创新必须在审慎监管前提下进行，同类业务、同类主体一视同仁，依法将互联网平台金融业务全面纳入监管。强化金融反垄断和反不正当竞争，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，维护市场秩序。

六是坚定不移推进强监督强监管。深入推进全面从严治党，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，严查金融领域各种乱象背后的腐败问题。加强金融法治建设，完善债券市场法制，统一公司信用类债券基本规则，推动加快金融稳定和衍生品立法进程，明确衍生品管理“统一规则”。2021年银保监会修订出台部门规章14部、规范性文件44件。大幅提高违法违规成本，全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没款合计27亿元。

当前，按照党中央统一部署，各金融管理部门和金融机构党委党组正在抓紧推进中央第八轮巡视整改。我们将坚决扛起巡视整改的政治责任，按照党中央关于加强巡视整改和成果运用的要求，目前正在制定巡视反馈问题整改方案，逐一建立台账，一个问题一个问题解决。在此过程中，坚持举一反三、标本兼治，深化改革、主动担当，建立健全长效机制，高标准严要求完成整改。同时，我们还要督促金融企业抓好相关问题的整改，并以下看上检视整改自身履职存在的问题。我们将深入贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，把落实中央巡视整改与改进服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革开放紧密结合起来，奋力推动银行业保险业高质量发展，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

我先介绍这么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提问。谢谢大家！

寿小丽:谢谢郭主席的介绍。下面进入答问环节，提问前请通报一下所在的新闻机构。

中央广播电视总台央视记者:前不久中央经济工作会议指出，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。请问郭主席，银保监会将出台哪些政策举措引导金融业支持实体经济稳增长？工商银行等金融机构将具体如何落实？谢谢。

郭树清:确实，当前由于国际国内疫情还不稳定，加之一些其他方面环境的变化，经济需求表现出不是太强，无论是消费还是投资，增长都比较缓慢。所以，我们需要采取一些有力的措施，这不是说简单地采取“大水漫灌”的办法，扩大货币政策的宽松度，财政也会发挥作用，增加结构性调整的具体措施。从银行业和保险业的角度来说，我们希望能够更有针对性地支持扩大消费，扩大投资。

具体来说，首先是要支持中小微企业生产经营。特别是当前处于困难状态的中小微企业。

二是支持乡村振兴。我们在实现了脱贫攻坚目标任务之后，农村地区现代化推进的任务还很艰巨。乡村振兴涉及领域很多，从交通道路、能源、供水供电，一直到学校医院方方面面，农村基础设施，公用事业都需要进一步发展、提高水平，农民的住房环境也还有改善的余地。总之，乡村振兴也是很重要的一个方面。

三是最近我们马上要出台一个文件。银保监会、人民银行联合下发，征求了十几个部门的意见，做好对“新市民”的服务工作。所谓“新市民”，就是在城镇已经居住的，但是还没有户口的；或者是刚刚拿到户口不足两年、三年的。这个人口数量大概有3亿多，他们都面临着安居乐业、就业创业、租房买房、孩子上学、老人养老这些需求，都是非常实实在在的。我们经过调查了解到，由于这些人离开农村，没有确定的工作岗位，有的是个体工商户，有的是农民工。市场机构有统计，农民工平均在一个单位或一个岗位上工作大概也就半年时间，他们到银行申请贷款，银行会要求出示单位的收入证明，显然对他们而言是比较困难的。此外还有孩子就学的问题。所以我们想专门出台一个文件，向银行保险机构提出建议，对这些“新市民”给予服务，其实这也是广义的“三农”服务的一部分。还有其他各个方面，前面讲到的小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展，这些都是我们的薄弱环节，都是需要我们金融继续给予大力支持的。当然，我们总体上遵循市场化、商业化的原则。

中国工商银行董事长陈四清:谢谢郭主席，谢谢记者的提问。刚才郭主席把整个金融业特别是银行保险业怎么样支持实体经济的整体情况给大家作了介绍，现在我把工商银行服务实体经济，特别是支持制造业的情况再简要给大家介绍一下。

服务实体经济，是我们金融的天职，也是金融的宗旨。近年来，在党中央、国务院的正确领导下，在银保监会的指导下，我们持续加大对实体经济的支持力度，取得了积极成效。

2021年，工商银行各项贷款增量创下新高，并且重点投向了实体经济发展的重点领域和薄弱环节。新发放制造业贷款、普惠贷款的平均利率在2020年的基础上又有下降，2020年本身的降幅也是比较大的，2021年又有进一步的下降，有效帮助了制造业企业，特别是中小型制造业企业降本增效。

服务工业、制造业是我们工商银行的传统特色。近年来，我们重点围绕“制造强国”建设，积极推动解决制造业金融服务的痛点、难点和堵点，我们采取了以下一些措施：

第一，加大贷款支持力度。近三年，工商银行新增制造业贷款分别超过1000亿元、2000亿元和3000亿元，累计增幅超过40%，贷款余额率先突破2万亿元。“十四五”期间，我们力争制造业贷款余额率先突破3万亿元。

第二，助力稳链固链。2021年末，工商银行对制造业中的产业链核心企业的融资余额超过7500亿元，为产业链上下游制造业企业融资超过3000亿元。

第三，突出重点领域。完善“信贷+非信贷”综合服务体系，不仅仅是在信贷方面的支持，我们也通过打造制造业金融服务“立交桥”，助力制造业高质量发展。2021年末，工商银行的战略新兴产业融资余额突破1万亿元，支持了国产大飞机、“复兴号”高铁等“大国重器”的制造。

同时，我们也特别注意按照国家的战略方针，高度重视“专精特新”中小制造业企业的发展，继续有针对性地提供专业化金融服务。

关于“专精特新”，各位记者朋友都很关心。工商银行设立了专门的机制，出台了“专精特新”企业服务专门规划，开展了“专精特新·春风行动”，全行组建了11家总行级科创企业金融服务中心、100家特色支行。2021年末，“专精特新”企业授信客户超过1.5万户，融资余额超过1000亿元，增速超过18%。

同时，我们为“专精特新”企业制定了专属方案。推出了“专精特新贷”专项融资方案，全方位对接“专精特新”企业金融需求，为6000多家“专精特新”企业主动授信。

我们提供专属的产品。加快推广知识产权质押贷款，积极推进投贷联动，与企业建立长期的合作关系，积极解决企业融资难、融资贵问题，帮助企业避免股权过早稀释，实现做强做优。
当然，我们也清醒地认识到，我们在服务实体经济方面还有短板。下一步，工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极落实中央巡视整改要求，积极贯彻新发展理念、服务新发展格局，切实把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，践行以人民为中心的发展理念，坚定不移地走好中国特色金融发展之路。谢谢。

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