365淘房 合肥站 3月以来，一场场关于“经营贷资金流向”的排查风波正席卷全国。【买房咨询电话：400-8908-365转505】
最新消息，目前已有5180万违规房贷被提前收回，银行员工被处罚，揪出数亿元问题贷款……
接下来，购房资格、首付来源都将严查，监管还在升级！
一、全面排查：5180万涉嫌违规贷款已收回
近期，深圳对1770亿经营贷全面排查，已提前收回5180万违规房贷，相关银行员工被处罚。
从银行自查和监督检查结果看，深圳中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查。
深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。
排查范围包括2020年以来获批经营贷的公司股东本人及其配偶在贷款前后的6个月内购房行为，穿透了解资金流向；贷款抵押物过户时间与贷款申请时间是否短于8个月等。
另外，本次通报曝光了经营贷资金违规流入房地产市场的套路：
1、银行员工误导客户套取经营性贷款买房；
2、客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传；
3、个人套取经营贷资金违规流入房地产市场；
下一步，深圳地区金融监管部门还将不定期通报发现的典型问题，严厉查处发现的违法违规行为，持续严格防范信贷资金违规流入房地产领域。
二、2.77亿元、920户，涉嫌违规流入楼市！
3月16日，从人民银行广州分行和广东银保监局获悉，截至目前，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。
对此，广东银保监局已要求银行限期整改问责，目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。
此外，监管部门还发现，房地产中介机构、小额贷款公司等通过涉嫌违规的操作方式，助推经营贷流入房地产。
涉嫌违规的操作方式包括：通过中介机构过桥垫资套取经营贷置换个人住房按揭贷款、经过转手多次后挪用个人经营性贷款用于购房首付款等。
可见，这番高压监管、排查工作还将持续一段时间。楼市正在把炒房客们赶出局。
三、个人住房信贷管理，已完成自查！问题有…
据了解，截至目前上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作。
通过银行自查，发现的主要问题包括四大方面：
1、贷款资金用途违规：部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场；
2、在房屋主体结构未封顶前发放个人住房贷款：个别贷款未能严格落实住宅封顶政策或商用房竣工验备要求；
3、首付款来源核实不审慎：少量首付款资金来源为非自有资金；
4、贷款资料收集不完整：部分贷款贷后环节存在资金用途证明材料不足或印证力不强等情况。
目前，相关银行已针对自查发现的问题制定了整改方案，如对违规贷款进行收回或制定清收计划，设置用途风险提示，建立客户风险量化得分体系，将自查整改贯穿到日常经营管理中。
四、“打新”审查趋严，购房资格被严查！
不得不说，深圳在对银行经营贷资金违规进入房地产领域监管，力度真的很大。
最近，深圳新房市场“打新”规则也已发生改变，对购房者的资格审查同样很严格。
除了要求房地产开发企业统一启用“购房意向登记系统”，还规定房企、房地产经纪机构可以会同有关商业银行对购房人的有效身份证明、户籍、婚姻状况及家庭成员证明材料；社会保险或个税清单材料；收入证明、征信报告、购房款来源以及近一年及以上的银行流水单等购房资格信息进行严格核查。
目前，市场上已传出有购房者在诚意登记被查出有经营贷，无法购房，
就算一次性付款的，也要求首付款和冻结资金要在账户上躺3个月及以上。
可以看出，购房者的资格审查上，主要的问题包括以下几个：
1、流水不够，无法覆盖2倍月供额。
2、除了银行流水证明，还要从税收上核实资金来源的合法性和真实性；首付款和冻结资金需放在账上3个月及以上。
3、首付款来源解释，包括直系亲属提供的首付款也需要提供流水佐证。
4、收入与社保明细差距巨大，需补充完税证明。
5、流水无代发痕迹。
6、严查利用民间借贷买房，有频繁借还记录的，不能取得购房资格；征信逾期者不能买房；征信记录查询太多次也不能买房。
7、严查婚姻状态，需要提供最新婚姻证明材料。
重重审核下来，挂靠社保代持行不通，靠抵押贷、经营贷买房等路子更是被堵死。
五、监查升级！购房首付来源将被严查
在楼市调控层层加码的当下，经营贷、消费贷、抵押贷等成了某些炒房客的暗度陈仓之计，更成为某些热点城市房价暴涨的重要助推因素。
而为防范经营贷资金被违规挪用购房，深圳、广东、北京、上海等地个人经营贷、消费贷审批已全面趋严。
21世纪经济统计了监管在这两年来对于防范经营贷违规流入楼市的动作：
接下来，为围堵信贷资金违规流入楼市，银行正采取更加严格的方式审核首付款来源。
目前广州的按揭贷款中介已接到多家银行通知，自3月17日开始进一步严查首付款来源，购房“首付”必须为家庭自有资金。
近期银行对购房者的首付款来源审核提出了更多明确的要求，主要从5方面进一步严查首付款来源：
1、提供首付款流水。提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水；可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。
2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。
3、对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。
4、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。
各家银行对首付款来源的审查之严格，可谓史无前例啊！
另外，除了银行渠道，近期也加强对小贷公司的管理。广东省小额贷款公司协会发出通知，要求小贷公司不得为购房人或卖房人提供“首付贷”、“过桥贷”、“尾款贷”、赎楼贷”等购房融资产品，不得将贷款挪用于购房融资。
结语
2021年开年，一些热点城市的楼市再次变得火热，楼市乱象层出不穷，各地整顿手段也是持续不断。
在“房住不炒”的大背景下，不管是假结婚、茶水费等乱象，还是经营贷违规流入楼市，都将被严查。
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