房博士|贷100万又得多付3万 五招教你降低买房贷款成本
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合肥热线 365淘房 范慧茹 贷100万又得多付3万！9折变95折！合肥首套房贷利率新变化，五招教你降低买房贷款成本~ ？[一周购买力：瑶海区销售夺魁 肥西新站楼盘受追捧>>>] [合肥本周5楼盘推出新房源 或迎来金三推盘小高潮>>>]
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新变化！首套房贷利率优惠折扣上调的风声频频传来，霸首人民经过了一番忐忑的等待挣扎之后，合肥最终还是没有躲过首套房贷利率折扣由原先的9折上调为95折的变化。
目前人行公布的银行最新贷款基准利率：0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-3年(含3年)是4.75%，3-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90% 。在此基础上会有适当的下浮或上浮。
合肥各银行首套房贷利率变化情况：
建行合肥蜀山开发区支行表示：在该行办理贷款目前首套房最低折扣是95折，已经于本月开始执行，之前最低折扣是9折。
按照减少5%折扣计算，100万元商业房贷、20年期限、等额本息还款，购房者将比原先9折利率时多付3万元左右的利息。
农行政务区支行表示：该行目前首套房贷政策针对不同楼盘折扣不一，如果是优质的楼盘，可以申请9折利率，一般的楼盘93、95折需具体情况具体对待。
工行、交通、中国银行、民生银行等都表示目前首套房利率折扣在没有接到正式通知前仍有9折优惠，但一般情况下要申报审批，且对购房者个人资质要求较高。
另有两家商业股份制银行表示：房贷利率折扣要上调，但具体额度要等后续文件。
下图为合肥目前各大银行贷款以及利率情况概括。
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首套房贷利率针对的对象：
目前手上无房，在合肥市区首次购房的居民家庭可以按照首套房利率来执行。
有购房贷款记录、但申请贷款购房时实际没有住房，有1套住房、但没有购房贷款记录或相应购房贷款已结清的居民家庭在三县购房可以按照首套房来算。
现在合肥的政策是市区全面限购，那么限购后，贷款有所不同。可参照下表：
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首套房贷利率优惠折扣上调意味着什么？
显然，购房者每个月的房贷会变多了，购房压力有所增加，多少会对购房积极性产生不利影响。
举个例子：以100万元住房贷款计算，贷款30年期限，每月等额还款5013.52，优惠利率从9折上升至9.5折后，购房者每月需要还5162.36，相当于每月多还148.84元。
如何降低买房贷款成本？
2017年银行信贷政策收紧，无形中增加了购房人的买房成本，在办理房贷的时候选对银行显得尤为重要，那么如何判断银行的好坏呢？除了考虑房贷利率折扣还要看以下几点。
1.看贷款门槛高低
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银行收紧房贷政策的另一体现就是提高获得优惠利率的门槛，同样是8.5折，北京地区南京银行要求优质客户且征信良好就可以享受8.5折优惠，平安银行要求单位好收入高的优质客户享受8.5折优惠，准入门槛有差异。
另外还有银行对二手房房龄或者最长贷款年限有限制的，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。所以在申请房贷时要注意了解贷款利率优惠门槛。
2.看调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。
目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。
目前合肥执行较多的是次年调息政策，最近一次降息是2015年10月24日起降息0.25%全面降准0.5%。
另外除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。
以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。
3.看提前还贷是否有违约金
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关于提前还贷，有的银行对还款时间有规定，要求还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷。有的还会收取一定比例的违约金，有的则没有过多硬性要求，可以随时还贷，这一点需要注意。
4.看房贷还款方式
房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种，等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大，但随着还款时间的推移还款负担减轻。
等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息。
但是在申请贷款的时候，有银行会规定只能选等额本息还款，有的银行是两种方式由贷款人自己选。购房人要根据自己的实际情况选择。
5.看银行工作效率
提交贷款材料后，银行审批需要一定时间，体现了银行的办事效率，时间越短效率越高。而且速度越快，政策改变的情况概率越低。说不准哪天就加息或者调整贷款政策呢，以免夜长梦多。
提示：今年政策变化比较大，在申贷之前最好了解一下当地最新政策，多咨询几家银行，根据自身情况选择适合自己的银行贷款。
如何办理贷款？
在综合考虑各家银行贷款情况后，要如何办理接下来的贷款呢？小编在这里整理了个人住房商业贷款办理流程、 个人住房贷款额度期限、还款方式等实力干货。
（一）办理个人住房商业贷款办理流程：
房贷办理流程第一步：递交申请及材料
1.身份证、户口本、结婚证原件及复印件。
2.外地户籍需要提供暂住证或居住证。
3.工作单位出具的收入证明（银行要求的固定格式）和工作单位的营业执照副本（复印件）加盖公章。
4.买卖合同、首付款发票或收据。
5.近半年的工资流水或其他资产证明。
6.银行要求的其他资料。
无论是商业贷款还是公积金贷款，所需提供的材料大致是上述六项，借款人在办理前应准备好，不要有遗漏，以免影响房贷的办理。
房贷办理流程第二步：银行受理调查
在贷款银行或是公积金管理中心接收了借款人的材料后，就会对借款人进行审核，商业贷款正常情况下15个工作日。最长不超过1个月；
公积金贷款一般都在1个月左右。最长为1.5个月。
在银行受理调查期间，会根据情况要求借款人补充一些材料，因此借款人最好在这段时间保持联络方式的畅通。
房贷办理流程第三步：银行核实审批
一般而言，银行在收到借款人的贷款申请后会从以下几个方面进行审核：
1.房子的情况
2.借款人的资质
房贷办理流程第四步：双方办理相关房贷手续
房贷办理流程第五步：银行发放贷款
一手房的贷款发放：在借款人贷款审核通过后，银行将贷款金额发放到开发商账户。银行或开发商通知借款人领取相关证件，并按规定偿还贷款。
注意事项：借款人领取贷款合同、还款明细以及还款账户银行卡（折），按照规定期日开始偿还贷款。
二手房的贷款发放：银行在收到买方递交的契税票复印件和领证通知单原件后，在三个工作日内，将贷款金额发放到卖方提供的账户中。
注意事项：
（1）卖方账户为贷款行开办的账户。
（2）借款人领取贷款合同、还款明细以及还款账户银行卡（折），按照规定期日开始偿还贷款。
（二）个人住房贷款额度期限
贷款最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%； 贷款期限一般最长不超过30年。贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
（三）还款方式
贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。
今年在合肥如何买房？
随着合肥部分银行首套房贷利率优惠折扣的上调，贷款门槛上涨，居民家庭每个月的月供也自然上涨不少，贷款压力增大。在这样一个环境下，减轻刚需贷款压力的方式，无疑就是选择房子总价较低的楼盘，减少总贷款金额。这类楼盘是不少居民家庭购买选择的方向。那么在合肥有哪些总价较低、综合条件较好的优质楼盘呢？小编在这里为大家整理了这类楼盘，为在合肥安家置业者提供参考空间。
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结语：
二线城市如今正是调控的重点，合肥房贷利率收紧也是情理之中。面对合肥这一新变化，小编和众多网友的内心是一样的：OH~NO!但当事实已定，购房者能做的就是，了解市场政策行情，多方考虑，再做决定！切勿被置业顾问的推销技术所蒙蔽。返回合肥365淘房>>
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