房贷利率又降了!首套仅上浮5%、可打95折!全国多城掀起

来源:365淘房 2019-01-13 07:43

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365淘房合肥站最新消息,全国首套房贷款利率连涨22个月后,首次出现下降,一线城市集体回落。【买房问题咨询房博士:400-8908-365转505】

北京、广州首套最低仅上浮5%,上海新增5家银行最低可打95折,深圳现只上浮10%。

而合肥,亦有消息人士透露2月1日后会有变动。根据目前形势来看,大概率是下调。

一、信号,全国首套房贷利率23个月来首下降,北上广深集体回落

融360发布数据,2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%,环比下降0.53%。

值得关注的是,这是全国首套房平均利率连续上涨22月之后的首次下降,信号明显。

图|来源融360大数据研究院

据融360统计,去年12月17城首套利率均值回调,涵盖北上广深及部分热二线城市。

一个月前,即2018年11月,四个一线城市中仅有广州、深圳首套利率出现回调现象。

而12月全国首套利率最低排名中:上海位居第一、北京第四、广州第九、深圳第十。

反观其他的热门二线城市,也是出现了不同幅度的下降,诸如杭州、武汉以及南京等。

需要注意的是,虽然这些城市开始回落,但整体利率水平相对较高,比如武汉和东莞。

上面说,这次全国首套房贷款平均利率下降信号明显,主要还是要结合当前形势来看。

这次融360发布的数据是去年12月份的,也正是部分城市开始为楼市松绑的关键节点。

两相结合,其中意味也就不言而喻了。

关键在于,今年年初之时央行又有计划地降准,向市场释放了1.5万亿的流动性资金。

也就是说,房贷利率存在进一步下降可能,而且不再局限于一线城市和热点二线城市。

这种下降态势也会迅速传导到其他二三线城市,这对于买房人来说算是个不错的消息。

二、北京、广州最低仅上浮5%,上海10家银行打95折,厦门下调20%

此前央行降准之后,业内普遍看松2019年信贷环境,果不其然,而且还不是一星半点。

根据《证券时报》消息,北京首套房贷款利率、放款速度、客户资质审查都已开始松动。

比如某总部设在北京的银行,首套房贷款利率目前已下调为在基准利率基础上上浮5%。

凡是征信无瑕疵客户都能获批,面签后5天左右即可批贷,过户后1个月之内就可放款。

某国有大行,首套房贷款利率上浮10%,面签后3天批贷,抵押登记后3个工作日放款。

还有部分去年停贷的银行现在也开始陆陆续续做房贷单子,也是执行基准利率上浮10%。

据统计,北京目前仅一家银行首套房利率上浮5%,其余数十家银行则是全部上浮10%。

今年的贷款利率标准与去年绝大部分银行最高上浮(40%)相比,最高降幅达到了35%。

近日,广州、深圳、上海、杭州等地也传出信贷环境开始宽松消息,主要还是利率下调。

比如上海,一线城市中房贷利率最宽松的地区,可执行95折优惠银行数量已增至10家。

工行、农行、中行、建行、交行五大行以及招行、兴业等股份行对首套房均已开始执行。

厦门首套房利率由上浮5-20%下调至基准,幅度高达20%,二套房下调10%-15%。

佛山首套房贷利率下调幅度在5%左右,深圳首套房贷利率已调整为基准利率上浮15%。

广州中国银行首套房房从上浮15%下调为上浮10%,光大、民生等行也较此前下调了5%。

杭州工商银行和中国银行部分网点首套和二套房贷款利率均下调5%,放款速度也加快。

这是自2017年房贷利率上调后,全国范围内首次出现集中下调情况,且伴随放款加快。

那么,合肥房贷利率又如何?一起来看…

三、合肥房贷利率暂无新消息,银行人士:2月1号将有变动

合肥房贷利率上浮标准若放在全国范围内来看的话,算是属于较高水平,并且变动不大。

我同事最近有咨询部分银行的个贷经理,得到的消息是自2月1日起将会出现新的变化。

1

银行人士:利率2月1号会变动

招商、中信、兴业、建设四家银行的房贷经理均表示:现尚未接到房贷利率下调的通知。

建行工作人员表示,虽然目前暂未下调,但收到小道消息,2月1号后利率会有所松动。

2

5家银行首套房利率上浮25%

目前,合肥光大、交行、华夏、兴业、渤海等行首套房最低执行利率为基准上浮25%。

交通银行首付4成以下首套房上浮25%。

综合此前的调查情况,二套房贷款已结清利率也已由最低基准上浮20%升至上浮25%。

其他大部分银行对于未结清贷款的二套房家庭,11家已执行在基准利率上上浮30%。

3

放款速度差距大,最快当天放款

目前,银行放款额度紧张依然普遍,整体来看,12家银行的放款时间需要等3-5个月。

较快的有渤海银行最快当天可以放款而交通银行工作人员表示,半个月可以放款。

合肥虽暂未有变化,相信在这次降准及热点城市调整利率的影响下,会有新变化出现。

四、房贷利率回调,有必要提前偿还贷款吗?看看这4点就够了

房贷利率上浮比例高企,买房人还款压力不言而喻,现在回调了,要不要提前还款呢?

这主要还需做以下几个各方面的考量!

1

看放贷行支持哪种方式提前还款。

常规来说,银行基本都支持以下这几种:

1、部分提前还款,月供不变,缩短还款期限。2、部分提前还款,减少月供,还款期限不变。3、部分提前还款,减少月供,缩短还款期限。4、部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。5、一次性将所剩贷款还清。

选择不同的提前还款方式,可以为你节省的成本也不同,让银行能赚到的收益也不同。

所以,如果要提前还款,最好按不同的方式先来计算一下哪种还款方式提前还款划算。

当然,也要看放款行是否同意你使用。

2

看放贷行当前的房贷利率是多少

有些想要提前还款,但并不能一次性全额还款,可能更多的会选择提前偿还部分金额。

此时,要先了解放款行商业还款利率。

因为,但凡是需要变更还款期限的,银行都会要求贷款人重新与银行签订新贷款合同。

而且,新的贷款合同的房贷利率也必须按放贷行当前所执行的房贷利率来重新计息的。

3

看你的房贷利率有没有折扣

有些银行早期为拉拢客源,会给到贷款一定程度的房贷利率折扣,很多人省了不少钱。

而现在这批人可能通过自我增值让手中多了一些闲钱,便想着要提前去还掉这笔贷款。

如果你符合这种情况。最好先看看折扣后的房贷利率有没有比当前放贷行商业利率低;

若相对较低或持平,不建议提前还款。

因为,重新签订合同后,原来的折扣不能再用,新的又按银行当前利率执行,不划算。

4

看有没有比较优质的理财渠道

如果你善于理财,并且投资的理财产品的利率比房贷利率高的话,可以不必急着还款。

因为,你完全可以通常这些投资来平衡房贷利率,甚至还可以利用这笔闲钱多赚一点。

结语

房贷利率的下降,减少了买房人的置业成本,能够从侧面刺激市场需求,这对于打破当前楼市低谷局面有一定积极作用。这也说明,至少决策层认为目前房价已稳,不会出现大涨大跌。

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